Düzenleme ile birlikte yüksek tutarlı para transferleri ve nakit işlemlerinde beyan yükümlülükleri genişletilecek. Yeni uygulamaya göre, 200 bin lira ve üzerindeki para transferlerinde işlemin kaynağı ile gönderim amacı açık şekilde bildirilecek. Kural, banka hesabı bulunan gerçek ve tüzel tüm kişileri kapsayacak.
Havale ve EFT İşlemlerinde Standart Açıklama Zorunluluğu
Yılbaşından itibaren banka havalesi ve EFT işlemlerinde açıklama alanı zorunlu ve standart hale gelecek. Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilerinin transfer sırasında işlemin nedenini seçebileceği başlıklar sunacak. Genel ve belirsiz ifadelerle yapılan açıklamalar kabul edilmeyecek.
Belirlenen kategoriler arasında taşınmaz ve araç alımları, borç işlemleri, bağış ve yardımlar, vergi ödemeleri, sağlık ve danışmanlık hizmetleri, kripto varlık işlemleri ile şans oyunlarına ilişkin transferler yer alacak. Bu başlıklara girmeyen işlemler için “diğer” seçeneği kullanılarak detaylı açıklama yapılması istenecek.
Yüksek Tutarlar ve Nakit İşlemler Takip Altında
MASAK, yeni düzenleme kapsamında yüksek tutarlı para hareketlerini yakından izleyecek. Sadece elektronik transferler değil, nakit yatırma ve çekme işlemleri de denetim kapsamına alınacak. İşlem tutarının artmasıyla birlikte beyan ve belge yükümlülüklerinin de artacağı belirtildi.
20 milyon lira ve üzerindeki işlemlerde, paranın kaynağını gösteren resmi belgelerin ibraz edilmesi talep edilebilecek. Bu belgeler arasında tapu kayıtları, noter satış sözleşmeleri ve ticari faturalar yer alabilecek.
Belgesiz İşleme İzin Verilmeyecek
Yeni kurallar doğrultusunda, talep edilen belgelerin sunulmaması halinde bankalar transfer işlemini gerçekleştirmeyecek. Bankacılık kuruluşlarının bu konuda herhangi bir inisiyatif kullanamayacağı bildirildi.
Bazı İşlemler Düzenleme Dışında Tutulacak
Düzenleme kapsamında, aynı kişiye ait hesaplar arasında yapılan transferler, kamu kurumlarının taraf olduğu ödemeler ve bankalar arası işlemler istisna kapsamında değerlendirilecek. Ayrıca ATM üzerinden yapılan ve 200 bin liranın altında kalan nakit işlemleri için belge aranmayacak.
Ancak bu işlemlerin olağan dışı sıklıkta tekrarlanması halinde MASAK’ın inceleme başlatabileceği kaydedildi.
Kayıt Dışı Ekonomiyle Mücadele Hedefleniyor
Yetkililer, düzenlemenin temel amacının suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi, terörün finansmanıyla mücadele edilmesi ve kayıt dışı ekonominin azaltılması olduğunu vurguladı. Uygulamanın, yasalara uygun işlem yapan kişi ve kuruluşları olumsuz etkilemeyeceği, finansal şeffaflığı artıracağı ifade edildi.
