Alınan kararla birlikte ödenmemiş kredi kartı borçları ile gecikmeye düşen ihtiyaç kredileri yeniden yapılandırma kapsamına alındı. Düzenleme kapsamında borçlar 48 aya kadar vadelendirilebilecek, başvurular için ise 3 aylık süre tanınacak.
BDDK’nın açıkladığı karar paketi; kredi kartları, ihtiyaç kredileri, kredili mevduat hesapları ve konut kredilerine yönelik önemli değişiklikleri içeriyor. Amaç, hanehalkı borçluluğunu kontrol altına almak, ödeme dengesini sağlamak ve finansal sistemi daha sağlıklı hale getirmek olarak ifade edildi.
Hangi Borçlar Yapılandırılabilecek?
Yeni düzenlemeye göre;
-
Dönem borcunun tamamı ya da bir kısmı ödenmemiş bireysel kredi kartları,
-
Ödeme tarihi üzerinden 30 günden fazla süre geçen ihtiyaç kredileri,
borçlunun talebi doğrultusunda, yapılandırma tarihindeki mevcut borç tutarı üzerinden en fazla 48 ay vade ile yeniden düzenlenebilecek. Bu haktan yararlanmak isteyenlerin 3 ay içinde bankalara başvurması gerekiyor.
Kredi Kartı Limitleri Gelire Göre Yeniden Belirlenecek
BDDK, kredi kartı limitlerine ilişkin uygulamada da değişikliğe gitti. Buna göre yeni kart başvuruları ve limit artırımlarında yalnızca belgelenebilir gelir esas alınacak. İlk yıl kredi kartı toplam limiti, aylık gelirin iki katını, sonraki yıllarda ise dört katını aşamayacak.
Toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerine çıkan kullanıcıların, aktif olarak kullanmadıkları kart limitleri bankalar tarafından kademeli olarak düşürülebilecek. Tüm kart limitlerinin 2027 yılı başına kadar gelirle uyumlu hale getirilmesi hedefleniyor.
KMH İçin Sıkı Denetim
Kredili mevduat hesaplarında (KMH) da yeni sınırlar belirlendi. Bireysel müşteriler için KMH limiti, belgelerle doğrulanan aylık ortalama gelirin en fazla iki katı olacak. Eğitim amaçlı kullanılan KMH’ler bu kuralın dışında tutulurken, kullanılmayan limitler için bankalara ek sermaye yükümlülüğü getirildi. Konut kredilerinde yapılan değişiklikle birlikte birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. 2010 sonrası inşa edilen ve en az C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi oranlarından yararlanabilecek. Enerji tasarruflu ve depreme daha dayanıklı yapıların teşvik edilmesi hedeflenirken, ilk kez ev sahibi olacaklara destek sürdürülüyor.
Birden fazla konutu bulunan kişiler için kredi oranlarının yüzde 75 düşürülerek uygulanmasına devam edilecek.
BDDK’nın hayata geçirdiği bu adımlarla birlikte;
- Dar ve orta gelirli vatandaşların mevcut kredi imkanlarının korunması,
- Atıl durumda bulunan yüksek limitlerin sınırlandırılması,
- Dolandırıcılık ve yasa dışı bahisle mücadelede finansal güvenliğin artırılması,
- Borçların gelirle uyumlu ve sürdürülebilir hale getirilmesi amaçlanıyor.
