7 Ekim 2026 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan düzenlemeyle, Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik kapsamında uygulanan bazı parasal eşikler yeniden belirlendi.
Yeni düzenlemeye göre genel işlemlerde kimlik tespiti için uygulanan 185 bin TL'lik sınır 370 bin TL'ye yükseltildi. Düzenleme yayımı tarihinde yürürlüğe girdi.
370 Bin TL ve Üzerindeki İşlemlerde Kimlik Tespiti Yapılacak
Yeni uygulamada tek bir işlemin tutarı veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamı 370 bin TL ve üzerinde olduğunda kimlik tespiti yükümlülüğü devreye giriyor.
Bu kapsamda müşterinin ve müşteri adına hareket eden kişilerin kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekiyor. Gerçek faydalanıcının belirlenmesine yönelik yükümlülükler de devam ediyor.
Ancak 370 bin TL'nin altında kalan işlemlerde kimlik sorulmayacağı şeklinde bir sonuç çıkarılmaması gerekiyor. Sürekli iş ilişkisi kurulması, şüpheli işlem bulunması veya daha önce alınan kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe edilmesi gibi durumlarda tutara bakılmaksızın kimlik tespiti yapılabiliyor.
Elektronik Transferlerde Yeni Eşik 30 Bin TL
Yönetmelik değişikliği yalnızca nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerini kapsamıyor.
Elektronik transferlerde uygulanan 15 bin TL'lik eşik 30 bin TL'ye çıkarıldı. Kripto varlık transferleriyle ilgili bazı parasal eşikler de aynı şekilde 30 bin TL olarak yeniden düzenlendi.
30 bin TL'nin altındaki transferlerde de gönderici ve alıcıya ilişkin temel bilgilerin transfer mesajlarında bulunmasına yönelik yükümlülük devam ediyor.
SMS ile Kimlik Doğrulamada Yeni Dönem
Düzenlemenin dikkat çeken başlıklarından biri de dijital kanallardaki müşteri doğrulama yöntemleri oldu.
Finansal kuruluşlar, daha önce kimliği tespit edilmiş müşterilerin internet veya mobil kanallar üzerinden gerçekleştirdiği işlemlerde belirli güvenlik koşullarının sağlanması halinde SMS ile gönderilen tek kullanımlık doğrulama kodunu kullanabilecek.
Müşterinin daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen SMS koduyla yapılan doğrulama sonucunda bazı işlemlerde imza örneği alınmayabilecek. Bunun için kullanılan doğrulama yönteminin işlemin niteliğine ve risk düzeyine uygun olması gerekiyor.
Kuyumcu ve Döviz Bürolarında Uygulama Değişti mi?
Yeni düzenleme özellikle belirli tutarın üzerindeki nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde uygulanan kimlik tespiti eşiğini değiştiriyor.
Ancak bu düzenleme kuyumcu veya döviz bürolarında 370 bin TL'ye kadar kimlik sorulamayacağı anlamına gelmiyor. Sürekli iş ilişkisi veya şüpheli işlem gibi durumlarda ayrıca kimlik tespiti yükümlülüğü bulunabiliyor.
İşlemi Bölerek Sınırın Altında Kalınabilir mi?
Hayır. Yönetmelikte eşik değerlendirilirken birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamı da dikkate alınıyor.
Örneğin bağlantılı iki işlemin toplam tutarı 370 bin TL'ye ulaşıyorsa kimlik tespiti yükümlülüğü doğabiliyor. Bu nedenle işlemleri parçalara bölerek eşik altında kalınması, ilgili yükümlülüğü otomatik olarak ortadan kaldırmıyor.
Yeni Düzenleme Ne Zaman Yürürlüğe Girdi?
7 Ekim 2026 tarihli ve 33393 sayılı Resmî Gazete'de yayımlanan 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı kapsamında yapılan yönetmelik değişikliği, yayımlandığı gün yürürlüğe girdi.
Düzenleme kapsamında kimlik tespiti, elektronik transferler, kripto varlık transferleri ve dijital doğrulama yöntemleriyle ilgili çeşitli kurallarda değişiklik yapıldı.
Vatandaşların özellikle “370 bin TL'ye kadar kimlik gerekmiyor” şeklindeki ifadeleri, düzenlemenin yalnızca belirli durumlarda uygulanan kimlik tespiti eşiklerini değiştirdiğini dikkate alarak değerlendirmesi gerekiyor.
