Vatandaşların ek gelir elde etmek ya da sadece bir yakınına iyilik yapmak amacıyla banka hesaplarını başkalarının kullanımına açması, onları ağır suçlamalarla karşı karşıya bırakabiliyor. Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı MASAK, bu tehlikeli eğilimin önüne geçmek adına "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" isimli yeni bir kılavuz yayımladı. Hazırlanan bu belge ile finansal sistemin suç örgütlerinden arındırılması hedeflenirken, şüpheli durumlarda bankalara müşteri hesaplarını dondurma ve ticari ilişkiyi tek taraflı sonlandırma yetkisi tanındı.
MASAK KİRALIK HESAP REHBERİ: UYARI VE YAPTIRIMLAR NASIL İŞLEYECEK?
Yayımlanan kılavuzda yer alan detaylara göre, bir hesabın kiralık sayılması için ortada illa ki maddi bir menfaat bulunması gerekmiyor. Sadece IBAN numarasını birilerine göndermek değil; akıllı telefonlara gelen tek kullanımlık doğrulama kodlarını, bankomat şifrelerini veya dijital uygulama giriş bilgilerini üçüncü şahıslara iletmek de doğrudan suça ortak olmak anlamına geliyor. Kripto para borsalarından sanal POS cihazlarına kadar uzanan geniş bir yelpazeyi kapsayan bu kiralama işlemleri, hesap sahibini farkında olmadan bir kara para aklama zincirinin halkasına dönüştürüyor.
Söz konusu devir işlemleri genellikle sosyal medya platformlarındaki komisyon vaatleriyle başlasa da, bazen çok daha gündelik iletişimlerle gerçekleşebiliyor. Akrabalardan, iş çevresinden veya arkadaş gruplarından gelen "Hesabına para gelsin, sen bana gönder" yahut "Kartını kısa süre kullanacağım" şeklindeki basit ricalar, hesabı kullandıran kişiyi yasal olarak büyük bir bataklığın içine çekiyor.
ŞÜPHELİ DURUMLARDA İNTERNET BANKACILIĞI ERİŞİMİ ASKIYA ALINACAK
Yeni düzenleme, bankalara ve ödeme kuruluşlarına da çok ciddi takip zorunlulukları getiriyor. Kurumlar, müşterilerinin beyan ettiği mesleki gelir ile gerçekleştirdikleri para transferi hacmini artık sürekli olarak çapraz kontrole tabi tutacak. Kişinin kazancıyla uyuşmayan yüksek meblağlı işlemler saptandığında, yetkililer doğrudan hesap sahibiyle iletişime geçerek paranın kaynağını ve hesabın fiilen kimin kontrolünde olduğunu sorgulayacak.
İnceleme sonucunda hesap yönetiminin başkasına devredildiğine dair kuvvetli belirtiler bulunursa, bankanın atacağı ilk adım uzaktan erişim kanallarını kesmek olacak. Şüpheli müşterinin mobil ve internet bankacılığı hizmetleri derhal kapatılacak veya sınırlandırılacak. İhtiyaca göre sanal POS ve banka kartı işlemleri durdurulacak, günlük limitler düşürülecek ya da kişiye yeni bir finansal ürün verilmeyecek. Bütün bunlara rağmen risk durumu devam ederse, finans kuruluşu ilgili sözleşmeleri iptal ederek hesap sahibiyle olan bağını tamamen koparacak. Kiralık hesap ağlarının varlığını bilmesine rağmen gerekli önlemleri kasten almayan ve suç gelirine göz yuman finans kuruluşları ise adli süreçlerle yüzleşmek zorunda kalacak.
